Începând cu data de 11 aprilie, HG 298/2023 aduce o soluție temporară la creșterea prețurilor la polițele RCA din ultima perioadă, crestere cauzată atât de inflație, cât și de majorarea așteptată în urma retragerii autorizației de funcționare a Euroins România, lider de piață în ceea ce privește asigurările RCA.

Tarifele plafonate RCA se aplică timp de șase luni, începând cu data de 11 aprilie și până la 11 octombrie 2023, doar în cazul contractelor RCA încheiate după această dată. 

Fiecare asigurător trebuie să stabilească tarifele maxime de primă conform celor practicate la data de 28 februarie 2023.

De asemenea, noile tarife sunt stabilite la nivelul prețurilor de bază (B0), la care se va aplica reducerea sau creșterea de preț aferentă clasei de bonus-malus a fiecărui asigurat.

ASF a declarat că majoritatea consumatorilor vor plăti mai puțin decât tariful de referință, însă nu există posibilitatea verificării acestor tarife din februarie. Guvernul consideră că această măsură temporară este necesară pentru a proteja consumatorii împotriva tarifelor nejustificate și derapajelor din piața asigurărilor.

Cum se vor limita comisioanele de distribuție ale polițelor RCA?

Comisioanele de distribuție a polițelor RCA vor fi limitate la maximum 8% din prima netă de cheltuieli de distribuție până în octombrie, pentru a reduce costurile plătite de șoferi. Toți asigurătorii vor calcula tarifele la nivelul B0, baza de la care se pornește orice calcul și vor fi bonusate sau malusate în funcție de istoricul de daune și de comportamentul acestora în anii următori.

Acest lucru se aplică și brokerilor și Biroului Asiguratorilor de Autovehicule din România (BAR). Dacă asigurătorii depășesc nivelul maxim al tarifelor de primă sau practică un comision de distribuție mai mare decât cel permis, vor fi sancționați cu amenzi de până la 50.000 de lei. Această măsură a fost convenită și agreată de toți participanții pentru o perioadă de șase luni.

Ce tarife aveau asiguratorii la 28 februarie 2023?

Asociația Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF) a atras atenția că, consumatorii nu vor avea acces la tarifele practicate la data de 28 februarie 2023 de fiecare asigurător în ceea ce privește categoria B0 și categoria de asigurat specifică. Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), care a elaborat proiectul de act normativ, a constatat că, în general, tarifele practicate de societățile de asigurări la acea dată sunt mai mici decât tarifele de referință publicate la 7 martie 2023.

Cu toate acestea, tarifele pot varia în funcție de criterii precum: capacitatea cilindrică, categoria de bonus-malus sau vârsta șoferului. Localitatea din care provine proprietarul mașinii nu este luată în calcul la stabilirea tarifului de referință, ceea ce poate duce la diferențe semnificative între tarifele practicate de asigurători și tarifele de referință. Potrivit unui articol detaliat publicat de HotNews.ro, există situații în care prețurile plafonate la nivelul din 28 februarie 2023 sunt mai mari decât actualul tarif de referință RCA, ceea ce poate afecta negativ unii consumatori.

De ce este dificil să sperăm la prețuri mici la RCA?

Potrivit directorului general din ASF, prețurile la RCA pentru șoferii din București și alte orașe mari sunt mai mari din cauza încărcării tarifelor calculate de societățile de asigurări datorită riscurilor și frecvenței mai mari a daunelor. În plus, pentru a avea tarife cât mai rezonabile, ar fi nevoie de mai multe societăți care să vândă asigurări, dar există doar câteva companii care vând RCA în România, ceea ce face dificilă obținerea unor prețuri mai mici, mai ales că frecvența accidentelor în țară este mai mare decât media europeană.

De asemenea, dauna este un factor important în calcularea prețului RCA, iar în ultimii trei ani, dauna medie a crescut de la 7.000 lei la 9.500 de lei. Potrivit hotNews.ro, directorul a mai spus că există și o problemă structurală: RCA este un produs obligatoriu vândut de companii private, iar unele dintre aceste companii au avut pierderi în ultimii ani. De exemplu, Uniqa, una dintre cele mai mari companii din piața de asigurări, s-a retras din piața RCA din cauza pierderilor cumulate de sute de milioane de lei în ultimii 7-8 ani.

În medie, şoferii vor plăti mai puţin cu 12% decât acum. Tarifele însă sunt mult mai mari faţă de anul trecut. De exemplu, un şofer cu vârsta sub 30 de ani, cu o maşină cu un motor cuprins între 1,8 şi 2 litri, plătea în 2022, în medie 1.853 de lei. Acum a ajuns la un preţ de 2.505 lei. Un altul, cu vârsta între 41 şi 50 de ani plătea pentru un autovehicul de până în 1,6 litri 956 de lei. În 2023, acelaşi şofer achită şi 1.265 de lei.

Ce să faci dacă ai preț mare la RCA? Procedura pentru a te adresa BAAR

Dacă primești oferte de preț RCA cu 36% mai mari decât tariful de referință al ASF, ești considerat un asigurat cu risc ridicat. Singura opțiune pentru a obține un preț mai mic este să te adresezi Biroului Asigurătorilor Auto (BAAR). BAAR explică pe site-ul propriu cum poți afla dacă ești asigurat cu risc ridicat și cum poți obține un RCA mai ieftin.

Pentru a afla dacă ești asigurat cu risc ridicat, trebuie să calculezi prețurile primelor de asigurare pe care le-ai primit și să le compari cu tariful de referință. Dacă primele de asigurare sunt cu 36% mai mari decât tariful de referință, atunci ești asigurat cu risc ridicat și poți apela la BAAR pentru a obține un preț mai mic.

Dacă te încadrezi în categoria asiguraților cu risc ridicat, BAAR va calcula un preț RCA pe care îl va recomanda și comunica asigurătorului RCA care va fi alocat ție. Este important să faci aceste calcule și să te hotărăști din timp, deoarece alocarea către un asigurător se efectuează într-un termen de 20 de zile de la solicitare, dacă este însoțită de documentația completă.

Guvernul a aprobat plafonarea prețurilor RCA la nivelul de la sfârșitul lunii februarie 2023 pentru o perioadă de 6 luni, cu condiția ca ASF și Consiliul Concurenței să vină cu modificările necesare la legea RCA pentru a fi evitate pe viitor alte crize și falimente.

De asemenea, Senatorul PNL Florin Cîţu a scris zilele trecute, pe Facebook, că efectele pe termen scurt ale plafonării preţului pentru RCA sunt faptul că preţurile RCA vor exploda, o mare parte dintre companii vor renunţa să mai vândă RCA şi o companie sau două vor ieşi de pe piaţa din România.
 

Cum găsești, în prezent, cel mai bun preț la RCA pentru autoturismul tău?

Ai posibilitatea de a achiziționa RCA online, direct de pe platforma Roviniete.ro. Prin intermediul platformei noastre, vei primi alerte de expirare în timp util, iar datele mașinii tale vor fi salvate pentru a facilita procesul de achiziție, care va dura doar câteva zeci de secunde pentru clienții noștri.

Mai mult decât atât, vei putea accesa oferte de la cei mai importanți asiguratori de RCA, ceea ce îți va permite să alegi RCA-ul cel mai potrivit nevoilor tale sau cel mai ieftin de pe piață.